Виды и классификация банковских кредитов

Опубликованно 26.01.2018 03:50

В статье обосновывается понятие, классификация и виды банковского кредита. Что это? Гражданский кодекс Российской Федерации в настоящее время определены два близких понятия – кредит и кредит. Эти понятия, безусловно, взаимосвязаны и похожи, но между ними есть существенные различия.

Определение

Кредит-это передача денежных средств или иного имущества от одной стороны к другой. Кредит, в свою очередь, выступает как частный случай термина кредитный договор и предоставляет следующие возможности: Если в кредитном договоре не прописаны другие условия, кредит не может быть выдан на безвозмездной основе, без взимания процентов за пользование. Кредит предполагает передачу заемщику денежных средств во временное пользование. Другие материальные активы, кредит не выдается. Кредитором может быть только официальное Банковское учреждение, имеющие право на осуществление финансовой деятельности. Предпосылки кредитных отношений

На основании последнего пункта, можно сделать вывод, что кредит только банковские. В свою очередь, Банковское кредитование может быть определено как полнота отношений между заемщиком и Банком как кредитором. Предпосылки для таких отношений в этом случае являются: Заемщик обеспечивает передачу определенной суммы для использования в определенных целях. Однако, есть беззалоговых кредитов. Своевременный возврат предоставленных средств. Уплата заемщиком процентов за пользование кредитом по договору.

Классификация банковских кредитов

Банковские учреждения дают клиентам возможность выбрать из широкого выбора кредитных продуктов. Существует несколько классификаций банковских кредитов. Рассмотрим одно из них в зависимости от особенностей кредитования: Основные группы заемщиков. В этом случае различие между кредиты организациям и предприятиям, физическим лицам и банкам. Чаще всего 68,7 % всех кредитов приходится на предприятия и организации, около 20% выдается физическим лицам, и порядка 12% - это задолженность перед банками. Срок кредита. Есть срочные кредиты и вызова (до востребования). Пока времени делятся на краткосрочные, т. е. до 12 месяцев, среднесрочные (от трех лет) и долгосрочные, выдающиеся на срок более трех лет. Размер кредита. На основе этого стенда малых, средних и крупных кредитов. Безопасности. Подразделяются на необеспеченные или бланковые и обеспеченные, застрахованные и гарантированные займы. Способ предоставления кредита. В данном случае речь идет о компенсации кредитов переведены на счет заемщика для возмещения расходов из собственных средств, а также на оплату кредитов, которые направляются по платежным документам. Метод погашения. Выделили кредит, который погашается в рассрочку, а те, что компенсирует в то же время.

Виды кредитов

То же самое для всех стран, классификация форм банковского кредита не существует. Этот факт объясняется тем, что уровень развития банковского сектора каждой страны, а также способы предоставления денежных средств заемщику. Выше мы описали классификацию основных особенностей. Однако, существует более подробная классификация кредитов, которая чаще всего встречается в экономической литературе. Это предполагает выделение следующих признаков: Цель кредита. Использование кредита. Срок, на который выдается кредит. Безопасности. Способ, в котором кредит погашен. Вид процентных ставок. Размер кредита.

Понятие банковских кредитов и их классификация представляют интерес для многих. По назначению

По назначению выделяют следующие виды кредитов: Сельского хозяйства. Промышленное. Инвестиций. Магазины. Ипотека. Потребителя.

Рассмотрим основные виды банковских кредитов и их классификация.

Аграрные кредиты для фермеров или фермеров с целью оказания помощи в развитии сельскохозяйственной деятельности, а именно сбора и обработки земли.

Промышленные ссуды предоставляются для развития производственной деятельности и приобретения оборудования и материалов.

Потребительский кредит выдается физическим лицам в случае острой нужды, например, на ремонт или приобретение бытовой техники и т. д.

Ипотечное кредитование оказывает услуги на рынке недвижимости. Он применяется в случае приобретения или реконструкции жилья. По сфере использования

В зависимости от сферы использования, кредиты на поддержание основных или оборотных средств. Последние подразделяются на кредиты в сферу обращения и производства. Для российской экономики наиболее типичные кредитов в сферу обращения.

В зависимости от условий использования выделяются долгосрочные кредиты и спрос на кредиты. Какие другие критерии классификации банковских кредитов? Для обеспечения

Для обеспечения выделено пустой и обеспеченные кредиты. Необеспеченные или бланковые кредиты только заемщикам, зарекомендовавшим себя как надежные плательщики. Они не требуют дополнительного обеспечения в виде залога или страховки. Обеспеченные кредиты, в свою очередь, представляют собой наиболее распространенные в России в виде кредита. Они подразделяются в зависимости от видов обеспечения, гарантированные, застрахованные и обеспеченные. Это разделение скорее теоретическое. На практике ситуация несколько иная, и кредитов в российском банковском секторе подразделяются на необеспеченные, под защищенным и обеспеченным. Классификация банковских кредитов не ограничивается.

По методу погашения

В зависимости от способа, в котором кредит погашен кредиты с рассрочкой платежа и единовременной выплаты денег. Традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является единовременной выплаты. Это наиболее удобно с юридической точки зрения и не требует сложной процедуры оформления кредита. Рассрочка кредиты доступны для погашения более двух платежей, которые растянулись на весь срок действия договора. Условия погашения кредита, указанной в договоре с банком и напрямую зависит от срока кредита, инфляции и т. д. рассмотрим классификацию банковского кредита по процентам. Процентная ставка

В зависимости от процентных ставок, выделенных фиксированной и переменной процентной ставке по кредиту. Предполагает, что фиксированная процентная ставка устанавливается на срок действия ссудного процента без права вносить изменения. Заемщик обязан вернуть денежные средства в банк по договору и по фиксированной процентной ставке. Этот вид кредитования характерен для российского банковского сектора.

Плавающей процентной ставкой предполагает пересмотр ранее установленной ставкой по процентам. Процентная ставка состоит из двух частей, а именно: базового, который меняется в зависимости от тенденций рынка, и надбавки, которая фиксируется. Размер кредита

В зависимости от размера кредита, выделенных для малых, средних и крупных кредитов. Не существует единой классификации на этой основе. Размер кредитов варьируется в зависимости от положения рыночной экономики. Большой в России считается кредит, превышающий 5 % от общего капитала банковской организации. Кредитный риск

Риск в кредитной сфере называется вероятность потерь материального плана банковской организации. Причиной таких повреждений могут быть изменения рыночной стоимости финансовых инструментов. Изменения на валютном рынке могут привести к Банковский риск.

Нет общепринятой классификации банковских кредитов по степени риска. Так, в зависимости от источника формирования, являются следующие риски. Внешний риск

Вероятность потерь из-за akreditasyonu заемщика или по умолчанию. Это происходит под влиянием макроэкономических факторов, которые влияют на клиента. Такие риски не относятся к банковской деятельности или конкретного заемщика, существует значительное влияние извне, от экономики, политики или общества. Аналогичная ситуация может быть, например, введение военного положения, революции, смены политического режима, эмбарго, приватизация, введение санкций на импорт или экспорт, экономический кризис, стихийное бедствие и т. д. Внутренний риск

Такие риски возникают в результате неисполнения или nekreditosposobnym заемщика в случае влияния негативных факторов внутреннего характера. В этом случае возникновение рисков непосредственно влиять на деятельность клиента. Такая ситуация может привести к неправильному распределению расходов, падение репутации организации, неэффективных стратегий оплаты, и т. д. Риск

В зависимости от степени риска включает следующие типы: Действует. Предполагает потерю до 25 %. Средний или высокий, потеря которого может доходить до половины суммы. Высокий. Убыток этот риск может достигать до 75 %. Критическая. Является неприемлемым, поскольку потери могут быть до 100 %.

Принципы банковского кредитования и классификация банковских кредитов тесно связаны.

Принципы кредитования

Как и любые другие финансовые отношения кредита базируется на определенных принципах, обеспечивающих бесперебойную работу всего банковского механизма. Сфера кредитования предусматривает шесть основных принципов, которые включают в себя: Актуальность. Это является важным условием для предоставления денежного кредита. В таком случае кредитный срок, установленный в договоре и должны быть строго соблюдены заемщиком в возврат. Принцип срочности определяет погашение кредита. Погашения. Является основой любого выданного кредита. Если заемщик взял на себя обязательство вернуть денежные средства, кредитная система потеряла бы свою суть. Безопасности. Это тоже своего рода гарантия возврата денег, так как в случае отказа заемщика от обязательств по выплате кредита, Банк получает залог, страхование или продолжает процесс зарядки поручителей. Оплаты. Также является основой кредитных отношений. Этот принцип предполагает возврат не только средств, но и процентов за использование кредита. Дифференциация. Предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Это связано не только для разных клиентов, но и политика правительства в отношении кредитного сектора. Целевой характер. Оно вступает в кредитном договоре цели, для которой кредит берется.

Мы рассмотрели классификацию банковских кредитов.

Категория: Финансы