Коэффициент страхования: формулы для расчета ставок и платежей
Опубликованно 10.09.2018 19:00
Стоимость договора страхования рассчитывается индивидуально для каждой машины. Это зависит от соотношения страховой и базовой ставки. Для того, чтобы рассчитать самостоятельно финальный приз, вы должны использовать все коэффициенты и точную стоимость каждого.
Законодательство
Расчет коэффициента страхование осуществляется на основании законов. Закон "О страховании". Он описывает Правила расчета страховой премии по договорам, а также утвержден список факторов, которые должны быть применены. Указание ЦБ 3384 – У. в данном акте указано, что все значения коэффициентов, которые должны быть применены при расчете.
Цена
Для того, чтобы рассчитать конечную премиум факторы применяются для страхования. Единственное действие, которое используется в расчетах, является умножение всех данных. В зависимости от характеристик цены может быть повышение или понижение. Таким образом, стоимость контракта, все водители разные.
Окончательная премия = базовая ставка * коэффициент (территория * возраст * ограничение * бонус-Малус * мощность * время).
Эта формула используется всеми страховыми компаниями, и требуется.
Тарифов в зависимости от территории
Эта цифра указывает на регион и город регистрации транспортного средства и человека. Соотношение будет выше в крупных городах (с высоким трафиком дороги), где происходит много аварий. Стоимость тарифов в малых городах и поселках будет значительно ниже, чем в мегаполисах, как зарегистрированных автомобилей и меньше дорожно-транспортных происшествий немного.
Но как определить стоимость проезда, если собственник (физическое лицо), зарегистрированный в том же регионе, в другой машине? В этом случае коэффициент страхования в регионе будет зависеть от места жительства человека. Например, владелец автомобиля прописана в Уфе, а автомобиль был поставлен на учет в Санкт-Петербурге. Тариф будет использоваться по Уфе.
Частота выявления юридических лиц противоположного и зависит от регистрации организации. Например, если организация зарегистрирована в Санкт-Петербурге и средств поставить на учет в Москве, стоимость проезда будет принимать на основании данных первого города. МСЦ
Большое значение при расчете окончательного решения имеет коэффициент бонус-Малус. Как видно из названия, этот курс может увеличить или уменьшить величина премии, результат будет зависеть от водителя. Если водитель каждый год за рулем, не попадая в ДТП, страховая компания будет обязана увеличить скидку. Таким образом, чем больше водитель ездит без аварий, тем больше скидка. Максимальная скидка может быть на пятьдесят процентов, а КБМ будет равен 0,5 (человек награждены тринадцатый класс).
Но если водитель попадает в аварию по своей вине, большинство скидок будет потеряно. Повышенная ставка страхования равна 2.45. То есть, стоимость полиса может увеличиться почти в три раза по вине водителя. В этом случае повышающий коэффициент будет действовать в течение трех лет. И в конце этого периода будет постепенно снижаться (если нет других несчастных случаев). Но если в течение года произойдет какая-то авария, цену договора страхования возрастет в несколько раз. Это, как правило, сталкиваются новички.
Этот коэффициент не крепится к машине, и для каждого водителя. Если в договор страхования включен 2 человек, тогда у каждого будет свой КБМ, но могут быть использованы в расчетах будет наибольшей. Например, договором, заключаемым водителей, священников и Сидоров. Курс Попова 0.95 (4 класс) Сидоров – 0,85 (6 класс). Во время расчета программа будет выбирать максимальное значение равно 0.95.
Для того, чтобы рассчитать стоимость страховки, нужно знать, в какое время водитель начал вписываться в договоре страхования, и является ли это был несчастный случай за весь период. Например, если водитель в течение трех лет был включен в договор, и никаких дорожно-транспортных происшествий, которые произошли по его вине, то скидка составит пятнадцать процентов, а тариф будет равен 0,85.
Важным условием для получения скидки и обновления аварий является включение водителя в страховку. Если он не является собственником автомобиля и не входит в список, тогда он не будет иметь скидку.
Также, если человек за целый год не было включено в договор, все скидки будут потеряны.
Проверить КБМ
Для того, чтобы проверить соотношение страховых, вы должны использовать официальный сайт ОГА. В нашей базе данных РСА вся информация о договоре страхования ОСАГО. Если владельцы транспортных средств, вам договор страхования от лицензированных страховых компаний, система может предоставить необходимую информацию.
Вы также можете найти коэффициент страхового от страховых компаний. В процессе страхования, работник может предоставить эту информацию клиенту.
В договоре страхования ОСАГО напротив указано имя класса драйвера, можно узнать стоимость. Если в классе ДТП равен трем, то есть без скидки. В четвертом классе, то скидка будет равна пяти процентам. И для каждого класса добавили скидку 5%.Поэтому, когда в седьмом классе случайно скидкой в тридцать пять процентов. Потеря скидки
Иногда наблюдается потеря скидок и снижение класса аварий. Это связано с тем, что лицо на момент регистрации договора не проверяет личные данные и ставит подпись. Любая ошибка в личных данных приведет к потере всех скидок.
Скидки будут потеряны, если владелец автомобиля менял права и не уведомил страховую компанию. Кроме того, использование страховой полис со старыми данными является нарушением закона. Для того, чтобы держать класс, вам нужно время, чтобы прийти в офис страховщика и написать заявление на изменение персональных данных. Сотрудникам выдадут новый полис с обновленными данными. Эта процедура бесплатная.
Эффект мск в различных компаниях
Часто, водители, которые совершили ДТП, идите в другой страховой компании, надеясь на то, что информация об аварии сохраняется только на базе одного страховщика. На самом деле, ваше предположение неверно. Все страховые компании используют ту же систему. Они обязаны предоставлять информацию в базе РСА. Поэтому, если собственник автомобиля пойдет в другую компанию, то КБМ будет продолжаться. Мощность
Каково соотношение страхования также имеет эффект при расчете страховых взносов? При расчете стоимости договора страхования используется также мощность автомобиля. Чем выше мощность, тем выше будет ставка. № п/п Мощность, измеряемая в лошадиных силах Ставка
1
До 50
0, 6
2
свыше 50 до 70
1, 0
3
свыше 70 до 100
1, 1
4
свыше 100 до 120
1, 2
5
свыше 120 до 150
1, 4
6
выше 150
1, 6 Срока действия полиса
Стандартный срок действия договора составляет двенадцать месяцев. Но не всегда владельцы нужна машина в течение года. Если человек использует машину только в сезон летом, он может подписать контракт на три месяца. Эта ставка будет составлять 0,5. Если в будущем водитель передумает, он сможет продлить соглашение. В этом случае, ему нужно будет выплачивать оставшуюся сумму. Срок действия договора
Ставка
3 месяца
0, 5
4
0, 6
5
0, 65
6
0, 7
7
0, 8
8
0, 9
9
0, 95
Более 10
1, 0 Ограничения коэффициента
По закону, если автовладелец хочет купить договор страхования со списком драйверов, при этом будет применяться тариф 1. Но, если вы выберете страховка без ограничения списка взят курс 1.8. Повышающий коэффициент страхования в связи с возможностью использования транспортного средства любой водитель, независимо от опыта или возраста. При использовании повышении тарифных ставок, страховые компании пытаются избежать дополнительных расходов.
Коэффициент в зависимости от возраста и опыта
Чем старше человек, тем больше опыт вождения, тем дешевле страховка будет. Законом установлен порог, равный три года. Если человек управлял автомобилем в течение трех лет и, следовательно, не были включены в стоимость транспортных происшествий упадет.
Также ставка зависит от возраста новичка. Если водитель достиг определенного возраста (двадцать два года), тарифная ставка будет уменьшаться. Эти пороговые значения были установлены экспертами на основе статистики дорожно-транспортных происшествий. По данным статистики, сколько аварий происходит по вине новичков.
Возраст/ опыт
Ставка
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
1, 8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет
1, 7
До 22 лет включительно со стажем вождения более 3 лет
1, 6
Более 22 лет со стажем вождения более 3 лет
1, 0 Базовая ставка
Сумма базовой ставки Банка. Банк установил своеобразный коридор, который помогает страховым компаниям изменить сумму. Так, на сегодняшний день, компания вправе выбрать сумму 3432 4118 рублей.
На самом деле, практически все страховые компании используют максимальное значение.
Коридор был создан для того, чтобы позволить компаниям конкурировать друг с другом. За фиксированную сумму страховщики не могут конкурировать за клиентов.
Но компании на финансовом рынке давно и имеют много клиентов, как правило, не ниже цены контракта.
Пример
Для того, чтобы понять алгоритм расчета, необходимо рассмотреть действия в примере.
Например, владелец средств прописаны в Уфе. Он является владельцем автомобиля Шкода Рапид, мощность составляет 125 лошадиных сил. Владелец 55 лет опыт работы составляет 20 лет (аварий не было). Для получения общей суммы нужно подставлять в значения формулы. Базовый тариф будет максимальный – 4118 рублей. Соотношение страховых территория 1.8. Возраст и опыт позволяют владельцу получить максимальную скидку в 50%. Эта ставка будет равна 0.5. Предельная ставка будет равна одному, так как контракт будет включать только владелец. Период применения политики составляет один год, следовательно, ставка будет равна 1. Коэффициент при страховании мощность будет определяться из таблицы, равен 1.4.
Награда = 4118*1,8*05*1,4=5188,68 рублей.
Этот пример показывает, что из-за КБМ, владельцу автомобиля удалось значительно снизить общую сумму. Онлайн подсчет
Для расчета премии страхования может быть сложно. Для того, чтобы не тратить время, вы можете использовать официальные сайты страховых компаний или САР система. Для того, чтобы получить точный ответ, необходимо ввести личные данные и информацию об автомобиле. Если договор должен включать в себя несколько человек, Вам необходимо ввести полные данные о них. Кроме того, система РСА поможет вам найти коэффициенты по страховке и разобраться в ценностях. Если владелец автомобиля считает, что это неверное значение КБМ, он сможет написать запрос. Союз рассмотрит письмо и в течении недели ответят. Если действительно произошла потеря скидок, они будут восстановлены. Платежи
Для полиса страхования страхования существует ограничение на платежи. Это: 500 000 рублей для жизни и здоровья; 400000 рублей – на реконструкцию автомобильной.
Если произошел страховой случай и ущерб от потерпевшего составили большую сумму, то компания выплатит максимально 400 000 рублей. Остальные будут платить дорожно-транспортное виновник происшествие.
Сумма платежа не зависит от размера страховой премии. То есть, несмотря на то, что когда вы покупаете страховку, кто-то платит больше, кто меньше, все тот же предел. Заключение
Шансы на страхование имеют большое значение при расчете окончательного решения. Есть цены, которые нельзя изменить (мощности). Но есть также много тарифных ставок, в результате которых были водители автотранспортных средств. Для того, чтобы не переплачивать на страхование договор страхования, необходимо соблюдать правила дорожного движения и правила. Ни в коем случае нельзя оставлять место дорожно-транспортного происшествия, так как эти действия будут продолжать иметь значение при расчете итогов. Стоит отметить, что сотрудники правоохранительных органов в течение трех дней, чтобы найти человека, который скрылся с места происшествия. Любые незаконные действия водителей на дороге обнаружены и привести к увеличению премии по договору страхования ОСАГО.
Кроме того, водитель не теряет накопленные скидки, он должен каждый год быть включены в список в соответствии с договором страхования. В противном случае будет потеря всех скидок, и класса снизится до 3. Автор: Айгуль Баширова 20 августа 2018
Категория: Финансы
